Iklan Google AdSense
Meta Description:
Cari asuransi mobil terbaik? Simak panduan lengkap asuransi mobil all risk: pengertian, manfaat, perbandingan premi, hingga daftar perusahaan terbaik 2025.
Apa Itu Asuransi Mobil All Risk?
Asuransi mobil all risk adalah jenis perlindungan asuransi kendaraan yang menanggung segala bentuk kerusakan pada mobil, mulai dari ringan hingga berat, termasuk kehilangan total akibat pencurian.
Berbeda dengan asuransi TLO (Total Loss Only) yang hanya menanggung kehilangan atau kerusakan ≥75%, all risk mencakup semua risiko, meskipun hanya lecet kecil.
Keunggulan Asuransi Mobil All Risk
✅ Perlindungan menyeluruh: dari baret ringan hingga rusak berat
✅ Tenang berkendara di jalan padat atau rawan
✅ Bisa dikombinasikan dengan perluasan jaminan (banjir, kerusuhan)
✅ Cocok untuk mobil baru atau kendaraan dengan harga tinggi
Apa Saja yang Ditanggung?
Asuransi mobil all risk biasanya mencakup:
- Kerusakan akibat kecelakaan (tabrakan, tergelincir, terbalik)
- Lecet atau penyok ringan
- Kerusakan akibat perbuatan jahat orang lain
- Pencurian
- Biaya derek
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga (jika diperluas)
⚠️ Catatan: Beberapa risiko seperti banjir, gempa, atau kerusuhan hanya ditanggung jika Anda membeli perluasan (rider).
Apa yang Tidak Ditanggung?
- Kerusakan akibat kelalaian (misal: membawa kendaraan ke sungai banjir tanpa alasan kuat)
- Kerusakan karena balapan liar
- Kerusakan karena usia kendaraan sudah terlalu tua (biasanya di atas 10 tahun perlu survei khusus)
- Kerugian tanpa laporan polisi
Siapa yang Cocok Menggunakan Asuransi All Risk?
🟢 Pemilik mobil baru (≤ 5 tahun)
🟢 Pemilik mobil mewah atau mahal
🟢 Pengemudi pemula
🟢 Orang yang sering berkendara di kota besar dengan lalu lintas padat
🟢 Pemilik mobil yang ingin menjaga nilai jual kembali
Simulasi Premi Asuransi All Risk 2025
Simulasi berikut berdasarkan ketentuan OJK & perusahaan asuransi resmi:
| Harga Mobil (OTR) | Estimasi Premi per Tahun (All Risk) | Rate Umum (%) |
|---|---|---|
| Rp150 juta | Rp3.000.000 – Rp4.500.000 | 2,0% – 3,0% |
| Rp250 juta | Rp5.000.000 – Rp7.500.000 | 2,0% – 3,0% |
| Rp500 juta | Rp9.000.000 – Rp13.000.000 | 1,8% – 2,5% |
Besar premi tergantung wilayah, usia kendaraan, dan manfaat tambahan yang dipilih.
Asuransi Mobil All Risk Terbaik di Indonesia (2025)
Berikut rekomendasi perusahaan asuransi mobil all risk terpercaya:
1. Asuransi Astra (Garda Oto)
- Layanan cepat dan jaringan bengkel luas
- Fitur: Emergency Roadside Assistance, mobil pengganti
2. Allianz Mobilku
- Bisa klaim lewat aplikasi digital
- Cocok untuk mobil baru dan mewah
3. Tugu Insurance (Tugu Pratama)
- Premi kompetitif, bisa untuk mobil >5 tahun
- Ada fitur auto inspection lewat aplikasi
4. Adira Insurance (Autocillin)
- Partner bengkel resmi luas
- Fitur: klaim online, mobil derek 24 jam
5. Simas Insurtech / Sinarmas
- Proses klaim cepat dan mudah
- Tersedia asuransi all risk syariah
Cara Klaim Asuransi All Risk
- Laporkan kejadian maksimal 3×24 jam
- Siapkan dokumen:
- STNK, SIM
- Foto kerusakan
- Formulir klaim
- Surat keterangan polisi (jika ada kerusakan berat atau pencurian)
- Proses survei dan persetujuan klaim
- Mobil diperbaiki di bengkel rekanan
- Ambil kembali mobil setelah selesai
Tips Memilih Asuransi All Risk Terbaik
✅ Bandingkan premi dan manfaat tambahan
✅ Pastikan jaringan bengkel rekanan luas
✅ Periksa rating klaim dan ulasan pengguna
✅ Pilih perusahaan yang terdaftar di OJK dan AAUI
✅ Baca polis dengan teliti (khususnya pengecualian dan batas tanggungan)
FAQ: Asuransi Mobil All Risk
Apakah bisa mengganti kaca pecah?
Bisa, karena all risk mencakup kerusakan ringan seperti kaca retak/pecah.
Apakah bisa klaim lecet karena parkir?
Ya, lecet kecil akibat tersenggol saat parkir bisa diklaim.
Bisa klaim tanpa surat polisi?
Untuk lecet ringan atau penyok kecil, biasanya tidak perlu surat polisi. Tapi untuk pencurian atau tabrakan berat, wajib ada.
Kesimpulan
Asuransi mobil all risk adalah bentuk perlindungan menyeluruh yang cocok untuk Anda yang ingin menjaga mobil tetap prima, bebas stres, dan siap menghadapi risiko di jalan raya. Meskipun premi lebih mahal dari TLO, manfaatnya sebanding dengan rasa tenang yang Anda dapatkan.
Penutup
Ingin tahu asuransi all risk mana yang paling cocok untuk mobil Anda? Saya bisa bantu buatkan perbandingan premi dan manfaat dari beberapa perusahaan terbaik 2025. Tinggal beri tahu merek & harga mobil Anda!
Iklan Google AdSense